ביטוח אחריות סייבר בארצות הברית

ביטוח אחריות סייבר בארצות הברית

מהו ביטוח סייבר, מה הוא מכסה וכיצד ניתן לבטח את עצמך מפני אחריות סייבר באמריקה? נענה על שאלות אלו ועל שאלות נוספות. אחד מסוגי הביטוח הרלוונטיים ביותר כיום בעולם העסקים הוא אחריות סייבר והגנה על נתונים מפני דליפות.

בואו נתחיל בהסבר מהו בכלל ביטוח סייבר. מדובר בפוליסה שנועדה להגן על חברה מפני הוצאות ותוצאות כלכליות הנובעות מהתקפות סייבר, הפרות פרטיות ואיומי פריצה, כולל מתקפות באמצעות תוכנות כופר ואיומים אחרים.

ביטוח סייבר הוא סוג ביטוח המיועד לכיסוי צרכני שירותים או מוצרים טכנולוגיים, המגנים מפני דליפות נתונים או התקפות סייבר. לדוגמה, אם עובד שלך לחץ על קישור במייל שהתקין תוכנת ריגול במחשב והמידע של הלקוח נגנב, תהיה אחראי לכך. זה עשוי לעלות בממוצע 200 דולר לכל לקוח. אם יש לך 200 לקוחות ותתרחש הפרה, זה עשוי לעלות לך כ-40,000 דולר ללא ביטוח סייבר.

לא משנה אם מדובר בעסק קטן או בחברה מתוך רשימת Fortune 500: אם העסק שלך מטפל במידע רגיש כמו נתונים אישיים, קניין רוחני או נתונים קריטיים אחרים, אתה בסיכון לפשעי סייבר. אין חברה, ללא קשר לגודלה, המוגנת באופן מוחלט מפני דליפת נתונים או התקפות סייבר. אולם לכל ארגון יש אפשרות להגן על עצמו, על לקוחותיו ועל הנתונים שלהם.

למה ביטוח סייבר הוא פוליסה חשובה?

בראש ובראשונה, מדובר בהוצאות כספיות גבוהות הקשורות לאירועי סייבר. לבעלי עסקים בעידן הדיגיטלי חשוב לקחת בחשבון את סיכוני הסייבר. אמנם הטכנולוגיה מציעה יתרונות רבים, אך היא גם מביאה עמה רשימה של סיכונים פוטנציאליים. כאן נכנס ביטוח הסייבר.

הרשה לי לתת שלושה דוגמאות כדי להבין טוב יותר: הראשונה היא תוכנות כופר, כאשר פושעים משתלטים על הרשת שלך ומחזיקים בה כבת ערובה עד שישולם כופר, שיכול להגיע לעשרות או מאות אלפי דולרים. כל עוד לא ישולם הכופר, לא תוכל לגשת לנתונים שלך או לנהל את העסק.

הדוגמה השנייה היא דליפת נתונים. כאן, תוקף גונב מידע אישי של לקוחות ועובדים מהרשת שלך ומפרסם אותו למכירה ברשת האפלה. אירועים אלה בדרך כלל מביאים לתביעות, בטענה שלא הצלחת לשמור על מידע אישי מאובטח, ויכולים להוביל להוצאות גבוהות של הגנה והסדרים משפטיים.

הדוגמה השלישית היא הונאה בהעברות בנקאיות. רבים יגידו שזה לא יקרה לי, אבל הסטטיסטיקה מראה שגם לקוחות חכמים מאוד הונו והעבירו כספים לחשבונות מזויפים ואיבדו סכומים משמעותיים. זה קורה, וסיטואציות אלו הופכות מורכבות יותר ויותר.

חשוב לציין כי פוליסות הביטוח העסקיות הכלליות, כמו פוליסת בעלי עסקים (BOP) או כיסוי כללי, אינן מכסות אירועים הנובעים מהתקפות סייבר. אמנם אפשר להוסיף הגנת סייבר מסוימת לפוליסת BOP, אך היא לרוב מוגבלת מאוד. במקרה של אירוע סייבר, פוליסות אלו בדרך כלל מספקות סיוע באמצעות יועץ תגובה לאירועים, מומחה שיעזור לך להתמודד עם הבעיות המשפטיות, הדיגיטליות והרגולטוריות כדי להתאושש מהאירוע.

רמת האיום של פשעי הסייבר ממשיכה לעלות, ואין חברה המוגנת לחלוטין מפני התקפות ואיומים. עסקים קטנים וגדולים, כולם בסיכון. ללא ביטוח סייבר, תתמודד עם סיכונים אלה לבד ותשלם על נזק מכיסך, דבר שעלול לסכן את הרווחיות והיציבות של העסק.

פשעי סייבר אינם עניין השמור רק לחברות גדולות. על פי נתוני ה-FBI לשנת 2020, נרשמו בארצות הברית בלבד 800,000 אירועי סייבר. יותר מ-30% מהאירועים הללו כוונו נגד עסקים קטנים.

אין מדובר רק באירוע קטן; מדובר במשבר קיומי פוטנציאלי. עלות ממוצעת של אירוע כזה עולה על 350,000 דולר, מספר משמעותי במיוחד עבור עסקים קטנים. כאשר מתרחשת דליפת נתונים, כל הרשומות עלולות להיחשף או להימצא בסיכון. לכן, יהיה עליך להודיע ללקוחותיך ולספק להם שירות ניטור אשראי.

כאשר אנשים עובדים מרחוק, כמות ואופי האיומים על העסק גדלים.

מהם ההוצאות במקרה של אירוע סייבר?

ניטור אשראי, חקירת זיהוי פלילי דיגיטלי, ייעוץ משפטי, ניהול מוניטין, תגובה למשברים, שיקום מערכת והוצאות עקיפות הכוללות אובדן הכנסה עסקית מהווים חלק מההוצאות באירוע סייבר ממוצע.

כיצד ניתן להשיג ביטוח סייבר? כיצד לבחור את חברת הביטוח הנכונה לעסק שלך?

כאשר קונים ביטוח רכב, מדובר כמעט בחוויה קמעונאית בה אפשר להשוות מחירים ודגמים. ביטוח סייבר, לעומת זאת, מורכב בהרבה מבחינת הבחירה והקנייה.

אחת מהבעיות בשוק הסייבר היא העדר שפה אחידה: חברות ביטוח שונות משתמשות במונחים שונים לאותן הכיסויים, מה שמקשה על ההשוואה ללקוחות. במקרים אלו, סוכן ביטוח מתווך ומקל על תהליך השוואה ובחירת הביטוח המתאים.

כאשר מחפשים ביטוח סייבר בארצות הברית, בדרך כלל יש צורך בסוכן ביטוח שיבטיח את התנאים הטובים ביותר מבחינת מחיר וכיסוי. הסוכן יכול גם לעזור במשא ומתן על תנאים טובים יותר עבור תעשיות ועסקים בגדלים שונים.

תחילה, יש לדבר עם סוכן ביטוח מנוסה המתמחה בביטוחי סייבר. בדוק את כל האפשרויות, שכן חברות קטנות רבות בוחרות הגנות של מיליון דולר, אשר עלולות לא להספיק באירוע חמור. שקול אפשרויות של שני מיליון דולר ומעלה. האם אתה זקוק לעזרה במציאת הפוליסה המתאימה לעסק שלך? צור איתנו קשר, נשמח לעזור לך.

השירותים להפחתת הפסדים כוללים הכשרות כנגד פישינג לעובדים, אחסון נתונים ואיתור נקודות תורפה ברשת. שירותי אבטחת סייבר מציעים מניעה ושיקום לאחר אירוע.

אם ברצונך לקבל מידע נוסף על ביטוח סייבר לעסק שלך, השאר את מספר הטלפון שלך ונחזור אליך.

למה על בעלי עסקים לדאוג מפני דליפת נתונים?

כיסויים מוגבלים בתוכניות אחרות עשויים לא להציע את ההגנה הנדרשת לבעל עסק.

חשוב להבין כיצד הפוליסה מגיבה לתביעה פלילית של סייבר. ישנם שני סוגי פיצויים: כיסוי המיועד לאובדן של המבוטח, וכיסוי לצד שלישי לנפגעים אחרים. היבט זה חשוב בעת בחירת ביטוח סייבר.

רוב האפשרויות בשוק מכסות אחריות סייבר ודליפות נתונים, אך חשוב שלפוליסה יהיה כיסוי המיועד לשיקום המערכת, בנוסף לכיסוי לנפגעים אחרים.

תוכנות כופר, סחיטת סייבר והונאות הנדסה חברתית

ביטוח סייבר כלול לעיתים קרובות בפוליסת עסקים, אך כדאי לשקול פוליסת סייבר נפרדת להגנה מלאה. הכיסוי לסחיטה הוא הכרחי לאור הצורך בפעולה מיידית.

אם העסק שלך מתמודד עם התקפת כופר, הונאת פישינג או העברה כספית לא נכונה, חשוב שהפוליסה תכלול כיסויים אלה. הכיסויים מגנים גם מפני טעויות אנושיות שמובילות להפסדים כספיים עקב העברות שגויות.

ייתכן שאינך מודע לכך, אך במקרה של הפרת אבטחה, עליך להודיע ללקוחותיך ולספק להם ניטור אשראי. העלויות הרגולטוריות והמשפטיות הקשורות להתראה והגנה עליהם עשויות לא להיכלל בפוליסתך הרגילה.